Lån i friværdi selvom din bank siger nej

Lån i friværdi kan være en effektiv måde at finansiere store projekter som hjemmeforbedringer eller konsolidere eksisterende gæld. Men hvad gør du, hvis din egen bank afviser din ansøgning? Lad os dykke ned i hvad friværdi egentlig er, hvorfor nogle ansøgninger bliver afvist, og hvordan du kan finde alternative finansieringsmuligheder.

Hvad er friværdi?

Friværdien i din bolig er forskellen mellem boligens markedsværdi og den gæld, du skylder på boligen. For eksempel, hvis din bolig er værdiansat til 3.000.000 kr. og du har en restgæld på 1.500.000 kr., er din friværdi 1.500.000 kr. Denne friværdi kan potentielt bruges som sikkerhed for et lån.

Hvorfor får nogle nej til lån i friværdi hos banken?

Banker vurderer flere faktorer, før de godkender lån, herunder din økonomiske stabilitet, gældsfaktor, indkomsttype, og ejendomstypen. Hvis du f.eks. har høj gæld, svingende indkomst, eller en boligtype, der er svær at sælge, kan det øge risikoen for banken, hvilket kan resultere i et afslag. Der er pt. mange boligejere, som bliver frustreret, da der sker mange afslag for tiden. Det skyldes blandt andet stigende renter og usikkerhed.

Høj gældsbyrde: Din gæld er måske for høj i forhold til din indkomst.
Ustabil indkomst: Freelancere eller selvstændige med svingende indkomster kan opfattes som en højere risiko.
Boligtypen: Nogle ejendomstyper anses for at være mindre attraktive som sikkerhed.
Juridiske problemer: Eventuelle juridiske problemer som udlæg i ejendommen kan også føre til afslag.

Maria og Jens’ renoveringsprojekt

Lad os tage et eksempel med Maria og Jens, et par fra Roskilde, som ønskede at renovere deres køkken og badeværelse. De ejer en bolig vurderet til 3.000.000 kr., men efter mange år med at betale på deres boliglån skylder de kun 1.500.000 kr., hvilket giver dem en friværdi på 1.500.000 kr. Desværre, på grund af Jens’ nylige skift til freelance-arbejde, afviser deres bank deres låneansøgning pga. indkomstusikkerhed.

Frustreret men fast besluttet på at gennemføre renoveringerne, undersøger Maria og Jens alternative finansieringsmuligheder og opdager muligheden for ejendomskreditlån. De kontakter en specialist i ejendomskreditlån, der vurderer deres situation og tilbyder dem et lån med rimelig rente, da sikkerheden i deres hjem er høj.

Alternativer til traditionel bankfinansiering

Når din bank siger nej, kan følgende alternativer overvejes:

Ejendomskreditlån: Dette kunne være en løsning for Maria og Jens, da det tilbyder lån op til 100% af ejendommens værdi.
Nedsparingslån: Velegnet til dem uden regelmæssig indkomst men med stor friværdi.
Tillægslån: Hvis du allerede har et lån, men stadig har nok friværdi.

Ansøgningsproces hos Fairkredit

Start med at vurdere din økonomi og din boligs friværdi. Undersøg så långivere der specialiserer sig i de lånetyper, du overvejer. Sammenlign tilbud og betingelser. Få dit lån i friværdi her.

Ved at følge denne vejledning og bruge de rigtige ressourcer kan du finde en løsning, der passer til dine finansielle behov, selv uden traditionel bankfinansiering. Gennemgå de relevante links for at dykke dybere ned i hvert emne og udforme den bedste strategi for din situation.