Beregn dit boliglån

Hvad er et boliglån?

Et boliglån er et lån, der bruges til at finansiere køb af en bolig. For mange boligkøbere består finansieringen af en kombination af egen opsparing, realkreditlån og banklån. Der findes dog også alternative finansieringsmuligheder, som fx. ejendomskreditlån, hvis den traditionelle løsning ikke passer til din situation.

Realkreditlån er den mest almindelige form for boligfinansiering i Danmark. Realkreditlån ydes med sikkerhed i boligen og har typisk en lavere rente end andre lånetyper. Til gengæld er der faste regler for, hvor stor en del af boligens værdi der kan finansieres gennem realkredit.

Banklån bruges ofte til at finansiere den del af boligkøbet, som ikke dækkes af realkreditlånet eller egen opsparing. Renten på et banklån er som regel højere end på et realkreditlån, men lånet kan være en vigtig del af finansieringen for mange boligkøbere.

Ejendomskreditlån er en alternativ finansieringsform, hvor lånet ydes med sikkerhed i ejendommen på samme måde som et realkreditlån eller banklån. Denne type lån omtales også nogle gange som et pantebrevslån.

Et ejendomskreditlån kan være relevant for boligkøbere, som ikke kan opnå traditionel finansiering gennem bank eller realkredit. Hos Fair.kredit tilbyder vi ejendomskreditlån og vurderer hver ansøgning individuelt med fokus på den samlede økonomiske situation.

Hvad koster et boliglån?

Prisen på et boliglån afhænger af flere forhold. Lånebeløb, løbetid, rente og din økonomiske situation har alle betydning for den månedlige ydelse.

Derfor findes der ikke ét svar på, hvad et boliglån koster. To personer kan købe boliger til samme pris og alligevel få forskellige lånevilkår. Det vigtigste er derfor at se på den samlede økonomi og ikke kun på selve boligprisen.

Med Fair.kredits låneberegner kan du få et vejledende overblik over, hvad et boliglån kan koste om måneden. Beregningen viser blandt andet lånebehov, månedlig ydelse før og efter skat samt vejledende rente og ÅOP.

Hvor meget kan jeg låne til boligkøb?

Hvor meget du kan låne til en bolig afhænger af en række faktorer. Din indkomst, dine faste udgifter, eventuel eksisterende gæld og størrelsen på din opsparing spiller alle en rolle.

Når en låneansøgning vurderes, handler det ikke kun om, hvad du tjener. Det handler også om, hvor meget du har tilbage hver måned, når alle faste udgifter er betalt, og om økonomien fortsat kan hænge sammen på længere sigt.

Långivere ser blandt andet på dit rådighedsbeløb, din gæld og størrelsen på din opsparing. Derudover kan faktorer som boligens type og beliggenhed også have betydning for vurderingen. Selvom mange taler om gældsfaktor, er det sjældent ét enkelt tal, der afgør sagen. Det er den samlede økonomi, der er afgørende.

Derfor findes der ikke et fast og enkelt svar på, hvor meget du kan låne. To personer med samme indkomst kan have vidt forskellige lånemuligheder afhængigt af deres øvrige økonomi og situation.

Hvis du ønsker et hurtigt overblik over dine muligheder, kan du bruge låneberegneren ovenfor. Den giver et vejledende estimat på lånebehov og månedlig ydelse, så du lettere kan vurdere, om boligkøbet passer til din økonomi.

Kan jeg få boliglån, hvis banken har sagt nej?

Et afslag i banken betyder ikke nødvendigvis, at mulighederne er udtømte.

Banker arbejder ofte ud fra faste kreditmodeller og interne retningslinjer. Det betyder, at nogle boligkøbere kan få afslag, selvom de i praksis har en økonomi, der kan bære et boligkøb.

Hos Fair.kredit møder vi blandt andet kunder, som er selvstændige, har varierende indkomst eller ønsker at købe bolig i områder, hvor banker kan være mere tilbageholdende. Her ser vi på den samlede situation frem for alene at fokusere på enkelte nøgletal.

Det betyder ikke, at vi kan hjælpe alle. Men det betyder, at flere får mulighed for en individuel vurdering af deres sag.

Vigtige begreber om boliglån

Der er mange begreber at holde styr på, når du skal finansiere et boligkøb. Her finder du en kort forklaring på nogle af de vigtigste udtryk, du kan møde i forbindelse med et boliglån.

Lånebeløb

Lånebeløbet er det beløb, du ønsker at låne til boligkøbet. Det beregnes typisk som boligprisen minus din egen udbetaling.

Hovedstol

Hovedstolen er det oprindelige lånebeløb, som lånet er oprettet med. Efterhånden som du afdrager lånet, vil restgælden blive mindre, mens hovedstolen forbliver det oprindelige udgangspunkt.

Udbetaling

Udbetalingen er den del af boligkøbet, som du selv finansierer. Jo større udbetaling du har, desto mindre bliver dit lånebehov.

Gældsfaktor

Gældsfaktor er forholdet mellem din samlede gæld og din årlige bruttoindkomst før skat. Gældsfaktoren bruges ofte af banker og realkreditinstitutter som en del af vurderingen af, hvor meget du kan låne til boligkøb.

Løbetid

Løbetiden er den periode, du afdrager lånet over. En længere løbetid giver ofte en lavere månedlig ydelse, men betyder samtidig, at de samlede omkostninger bliver højere over tid.

Rente

Renten er prisen for at låne pengene. Rentens størrelse har stor betydning for den samlede pris på lånet og den månedlige ydelse.

ÅOP

ÅOP står for årlige omkostninger i procent. Tallet giver et samlet billede af lånets omkostninger, fordi både renter og gebyrer er medregnet. Derfor er ÅOP ofte et godt værktøj, når forskellige lånetyper skal sammenlignes.

Månedlig ydelse

Den månedlige ydelse er det beløb, du betaler hver måned for lånet. Ydelsen består typisk af renter, afdrag og eventuelle gebyrer.

Afdrag

Afdrag er den del af din månedlige ydelse, som nedbringer selve gælden. Hver gang du betaler et afdrag, bliver restgælden mindre. En månedlig ydelse består typisk af både renter og afdrag, hvor afdragene er med til at opbygge friværdi i boligen over tid.

Ofte stillede spørgsmål om boliglån

Kan jeg få boliglån som selvstændig?

Ja, det kan du ofte. Som selvstændig vil der typisk blive kigget på virksomhedens økonomi og din samlede økonomiske situation. Kravene kan variere fra sag til sag.

Hvad er forskellen på rente og ÅOP?

Renten er prisen for at låne pengene. ÅOP medregner både renter og øvrige omkostninger og giver derfor et mere retvisende billede af lånets samlede pris.

Hvor lang løbetid kan et boliglån have?

Løbetiden afhænger af lånetypen og den konkrete finansiering. Generelt vil en længere løbetid give en lavere månedlig ydelse, mens en kortere løbetid ofte reducerer de samlede omkostninger. Hos Fair.kredit kan løbetiden være op til 25 år.

Kan jeg få boliglån uden en stor opsparing?

Mulighederne afhænger af den konkrete sag. En større opsparing vil typisk reducere lånebehovet, men det er ikke altid afgørende for, om finansieringen kan lade sig gøre.

Er beregningen på siden bindende?

Nej. Beregningen er vejledende og skal alene betragtes som et estimat. Den endelige finansiering afhænger af en konkret vurdering af din situation.

Hvad er forskellen på et banklån og et realkreditlån?

Realkreditlån ydes af realkreditinstitutter og har typisk en lavere rente, mens banklån ofte bruges til den del af boligkøbet, som ikke kan finansieres gennem realkredit.

Hvad er et ejendomskreditlån?

Et ejendomskreditlån er et lån med sikkerhed i ejendommen, som kan anvendes som alternativ til traditionel finansiering gennem bank og realkredit.