Hvad koster boliglån? Beregn dit lån til bolig og se dine muligheder 

Prisen på et boliglån kan variere rigtigt meget, da det afhænger af flere faktorer som: renteniveau, lånets løbetid, din økonomi og forskellige gebyrer. Et bankboliglån er som regel dyrere end et realkreditlån, da bankens rente er højere. I Danmark kan du finansiere op til 80% af boligens pris med realkredit, mens omkring 15% dækkes af et banklån, og de sidste 5% skal du selv udbetale. Derfor kan det oftest være smartest at fokusere på at afdrage banklånet først, da det er den dyreste del af din boligfinansiering.

Renteomkostninger på lån til bolig

Renten på et bankboliglån ligger i 2025 typisk mellem 5 – 7 % for kunder med en god og solid økonomi. Hvis banken vurderer, at din økonomi er usikker, kan renten blive højere, da man ikke er en lige så “pålidelig” kunde at låne penge til.

For eksempel: Et lån til bolig på 300.000 kr. med 6 % rente over 10 år vil koste ca. 3.400 kr. om måneden. Samlet betyder det, at du tilbagebetaler omkring 413.000 kr. – altså over 100.000 kr. i renter og gebyrer.

Gebyrer og afgifter – hvad koster boliglån ud over renterne?

Når du tager et boliglån, vil der ofte være flere ekstraomkostninger:

• Bankgebyrer: fx stiftelsesprovision, som er 0 – 2 % af lånet og etableringsgebyr som typisk ca. er 1.000 kr.
  
• Statens afgifter: et fast gebyr på 1.660 kr. plus 1,5 % af lånebeløbet i tinglysningsafgift.

På et lån på 1 mio. kr. betaler du fx omkring 15.000 kr. i afgift til staten alene. Det viser, at gebyrer og afgifter kan have stor betydning for, hvad dit boliglån ender med at koste.

Beregn boliglån – sådan finder du den bedste løsning

For at få det fulde overblik bør du altid beregne boliglån. Mange banker tilbyder låneberegnere, hvor du kan se, hvad ydelsen bliver for hver måned. Det vigtigste er at sammenligne ÅOP (årlige omkostninger i procent), fordi det viser lånets samlede pris inkl. renter og gebyrer.

Det kan også være smart at få tilbud fra flere banker. På den måde kan du spare penge over lånets løbetid.

Hvad kan jeg låne til bolig?

Banken vil altid vurdere, hvor meget du kan låne, ud fra dit rådighedsbeløb. Det er det beløb, du har tilbage hver måned, når faste udgifter er betalt. Samtidig stresser de din økonomi for at se, om du stadig kan betale, hvis renten stiger.

En tommelfingerregel er, at du ikke skal låne mere, end at du fortsat har et sundt rådighedsbeløb til hverdagens udgifter. Derfor er det vigtigt at spørge banken direkte: Hvad kan jeg låne til bolig? – Så du ikke låner for meget.

Så hvad koster boliglån i praksis?

Et boliglån består af renter, gebyrer og afgifter, der samlet afgør prisen. For at undgå fejl bør du:

• Beregn boliglån med online værktøjer.
  
• Sammenligne flere tilbud på lån til bolig.
  
• Spørge banken: Hvad kan jeg låne til bolig? for at sikre, at lånet passer til din økonomi.
  

På den måde får du styr på, hvad et boliglån helt præcist koster, før du underskriver.

FAQ:

Hvad koster et boliglån?

Prisen på et boliglån afhænger af flere faktorer: rente, løbetid, lånets størrelse og din økonomi. Typisk er renten på bankens boliglån højere end på realkreditlånet, og du skal også betale gebyrer samt tinglysningsafgifter. Samlet set kan omkostningerne derfor variere betydeligt fra bank til bank.

Hvordan kan jeg beregne mit boliglån?

Du kan bruge en boliglånsberegner til at få et overblik over din månedlige ydelse. Her indtaster du boligens pris, udbetaling, lånebeløb og rente. Beregningen viser, hvor meget lånet koster hver måned, og hvad du samlet betaler tilbage i hele lånets løbetid.

Hvad er forskellen på realkreditlån og boliglån?

Et realkreditlån kan dække op til 80 % af boligens værdi og har typisk den laveste rente. Resten, ofte 15 %, finansieres med et boliglån i banken, som er dyrere, men nødvendigt for at få hele købet på plads. Derfor anbefales det at afdrage banklånet først, da det er den dyreste del af boligfinansieringen.