Lån og kom videre
Vores mål er, at du skal være kunde hos os i så kort tid som muligt. Når ejendommen er udlejet, renoveret eller har fået en driftshistorik, hjælper vi dig over i et billigere realkreditlån.
Erhverv & udlejning
Erhvervslån til erhvervs- og udlejningsejendomme
Fairkredit formidler erhvervslån med pant i erhvervsejendomme og udlejningsejendomme, også ejendomme med flere lejemål. Du kan låne gennem dit selskab eller i eget navn, når banken eller realkreditten siger nej.
- 20%
- Typisk minimum udbetaling
- 100.000 kr.
- Lånestørrelser fra
- 20 år
- Typisk løbetid
- 2 dage
- Svar inden for 2 hverdage
Selskab eller privat
Uanset om du køber gennem dit ApS, dit holdingselskab eller i eget navn, kigger vi på sagen. Vi ser på ejendommen og økonomien bag, ikke på hvilken kasse du passer ind i.
Et postnummer er bare et tal
Gode udlejningsejendomme ligger ikke kun i de store byer. Derfor låner vi til ejendomme i hele landet, også dem banken synes ligger for langt væk.
Kort fortalt
Erhvervslån hos Fairkredit
Et erhvervslån hos Fairkredit er et ejendomskreditlån med pant i en erhvervs- eller udlejningsejendom. Lånet er finansieret af private investorer og långivere og er et alternativ for selskaber og privatpersoner, der ikke kan få den nødvendige finansiering i bank eller realkredit. Fairkredit er et ejendomskreditselskab under tilsyn af Finanstilsynet (FT-nr. 42010).
- Udbetaling
- Min. 20%
- Belåning
- Op til 80% af købsprisen
- Rente
- 7-10%
- ÅOP
- 9-12%
- Lånebeløb
- Fra 100.000 kr.
- Løbetid
- Typisk 20 år
- Låntagere
- Selskaber og privatpersoner
- Svartid
- Inden for 2 hverdage
- Sikkerhed
- Pant i ejendommen og personlig kaution
- Dækning
- Hele Danmark
Forklaret
Hvad er et erhvervslån?
Et erhvervslån er et lån til køb, belåning eller renovering af en ejendom, som skal lejes ud eller bruges til erhverv. Ejendommen stilles som sikkerhed for lånet.
Normalt finansieres en udlejningsejendom med et realkreditlån og et banklån oven på. Men bank og realkredit har faste krav til, hvem de låner til, og hvilke ejendomme de vil finansiere.
Passer din sag ikke ind, er et ejendomskreditlån et alternativ. Det kaldes også et pantebrevslån. Det fungerer som et realkreditlån, men pengene kommer fra private investorer og långivere, som vurderer hver sag individuelt.
Låntagere
Hvem kan få et erhvervslån?
Både selskaber og privatpersoner kan låne til erhvervs- og udlejningsejendomme hos Fairkredit. Vi ser på ejendommen, lejeindtægterne, den øvrige økonomi og planerne for ejendommen.
Selskaber
Du kan låne gennem et ApS, A/S eller holdingselskab. Det gælder også nystiftede selskaber, der endnu ikke har aflagt regnskab. Erhvervslån kræver personlig kaution fra selskabets ejer eller ejere.
Privatpersoner
Du kan også købe en udlejningsejendom i eget navn. Mange starter her, før de senere samler ejendommene i et selskab.
Ejendomstyper
Hvilke ejendomme kan du låne til?
- Udlejningsejendomme med flere lejemål
- Ejendomme med både boliger og erhverv
Har du en anden type ejendom? Ring alligevel. Vi kigger gerne på din sag.
Opret låneansøgningSammenligning
Erhvervslån, realkredit og banklån – hvad er forskellen?
Realkredit er næsten altid den billigste måde at finansiere en udlejningsejendom på. Et ejendomskreditlån er dyrere, men stiller færre faste krav og kan bruges, hvor bank og realkredit siger nej.
| Realkreditlån | Banklån | Ejendomskreditlån (Fairkredit) | |
|---|---|---|---|
| Rente | Lavest | Mellem | Højere – 7-10% |
| Belåning | Typisk op til 80% for udlejningsboliger og 60% for kontor og butik | Individuelt, ofte som topfinansiering | Op til 80% af købsprisen |
| Nystiftet selskab | Sjældent | Sjældent | Ja |
| Ejendomme uden for de store byer | Ofte begrænset | Ofte begrænset | Hele landet |
| Vurdering | Faste regler og kreditmodeller | Kreditmodeller og helkundeforhold | Individuel vurdering af en kreditkonsulent |
| Svartid | Typisk uger | Typisk uger | Inden for 2 hverdage |
| Bedst til | Ejendomme med stabil drift og etablerede låntagere | Supplement til realkredit | Sager, bank og realkredit afviser, og finansiering i en overgangsperiode |
Når banken siger nej
Hvorfor får man afslag på erhvervslån i banken?
Et afslag fra banken betyder ikke, at ejendommen er en dårlig forretning. Ofte skyldes det regler, der ikke har noget med den konkrete ejendom at gøre. De mest almindelige grunde er:
- Du er ny som ejendomsinvestor og har ingen historik endnu.
- Selskabet er nystiftet og har ikke aflagt regnskab.
- Ejendommen ligger uden for de store byer.
- Lånet er for lille til, at realkreditten vil tage sagen.
- Ejendommen skal renoveres, før den kan lejes ud.
- Du har allerede lånt det, banken vil give dig.
Hos Fairkredit vurderer en kreditkonsulent hver sag individuelt. Derfor kan vi tit hjælpe, hvor banken har sagt nej.
Hvor meget skal man selv betale ved køb af en udlejningsejendom?
Hos Fairkredit skal du selv betale mindst 20% af købsprisen. Koster ejendommen 5 mio. kr., skal du altså selv have 1 mio. kr. med.
Derudover kommer omkostninger til selve handlen, fx tinglysningsafgift, advokat og eventuel rådgiver. Dem skal du også regne med.
Har du friværdi i en anden ejendom, kan den bruges som en del af udbetalingen. Spørg os, så ser vi på det.
Pris og vilkår
Hvad koster et erhvervslån?
Renten på et erhvervslån hos Fairkredit ligger typisk på 7-10%, og ÅOP ligger typisk på 9-12%. Den præcise pris afhænger af ejendommen, lånets størrelse, løbetiden og om du vælger fast eller variabel rente.
Vi vil være ærlige: et ejendomskreditlån er dyrere end et realkreditlån. Renten er højere, og der er omkostninger, både når lånet oprettes, og når det indfries. Det skal ejendommen kunne bære. Derfor giver et erhvervslån hos os mest mening i to situationer:
Ejendommen giver et godt afkast
Lejeindtægterne skal kunne betale renten og stadig give et overskud.
Du har brug for finansiering i en periode
Fx mens ejendommen renoveres eller lejes ud, hvorefter du skifter til realkredit.
Repræsentativt eksempel
- Købspris
- 1.062.500 kr.
- Udbetaling (20%)
- 212.500 kr.
- Lånebehov
- 850.000 kr.
- Hovedstol inkl. etablering
- 900.000 kr.
- Løbetid
- 20 år
- Debitorrente
- 7,87% (variabel)
- Månedlig ydelse før skat
- 7.457 kr.
- ÅOP
- 9,00%
Hvor meget kan jeg låne til en udlejningsejendom?
Med 20% i udbetaling kan Fairkredit finansiere op til 80% af købsprisen. Vi låner fra 100.000 kr., og der er ingen fast øvre grænse for lånets størrelse.
Hvor meget du konkret kan låne, afhænger først og fremmest af ejendommen: hvad den er værd, hvor den ligger, og hvor meget den giver i leje. Derudover ser vi på, hvem der låner. For et selskab kigger vi på regnskaber og budget. For en privatperson kigger vi også på den øvrige økonomi.
Hvor lang løbetid kan et erhvervslån have?
Et erhvervslån hos Fairkredit har typisk en løbetid på 20 år. Mange erhvervskunder vælger dog at bruge lånet i en kortere periode, indtil ejendommen kan finansieres med realkredit. Vi tilpasser løbetiden efter dine planer.
Sådan foregår det
Sådan søger du om erhvervslån
-
1
Du udfylder ansøgningen
Det tager få minutter. Fortæl om ejendommen, hvem der skal eje den, og hvor meget du skal låne.
-
2
Du får din egen konsulent
En fast kreditkonsulent læser din sag og ringer dig op. Her kan du forklare det, tallene ikke viser, fx dine planer for ejendommen.
-
3
Långivere byder på din sag
Vi sender sagen videre til de investorer og långivere, vi samarbejder med. De byder på at finansiere din ejendom.
-
4
Du får et tilbud
Du får et konkret tilbud, som du kan tage stilling til i ro og mag. Du binder dig ikke til noget undervejs.
Spørgsmål og svar
Ofte stillede spørgsmål om erhvervslån
Få svar på det vigtigste om erhvervslån, udlejningsejendomme og hvad der sker, når du søger hos Fairkredit.
Læs også
Hvad er et erhvervslån?
Et erhvervslån er et lån til køb, belåning eller renovering af en erhvervs- eller udlejningsejendom, hvor ejendommen stilles som sikkerhed. Hos Fairkredit ydes erhvervslån som ejendomskreditlån, der er finansieret af private investorer og långivere i stedet for en bank eller et realkreditinstitut.
Kan et selskab få et erhvervslån hos Fairkredit?
Ja. Fairkredit formidler erhvervslån til ApS, A/S og holdingselskaber, også nystiftede selskaber uden regnskabshistorik. Erhvervslån til selskaber kræver personlig kaution fra selskabets ejer eller ejere.
Kan en privatperson låne til en udlejningsejendom?
Ja. Du kan købe en udlejningsejendom i eget navn og få et lån hos Fairkredit med pant i ejendommen.
Låner Fairkredit til udlejningsejendomme med flere lejemål?
Ja. Fairkredit finansierer udlejningsejendomme med både ét og flere lejemål samt ejendomme med en blanding af boliger og erhverv.
Hvor meget skal jeg selv betale ved køb af en udlejningsejendom?
Hos Fairkredit skal du selv betale mindst 20% af købsprisen plus handelsomkostninger. Koster ejendommen 5 mio. kr., skal du altså selv have 1 mio. kr. med.
Hvad er renten på et erhvervslån?
Renten på et erhvervslån hos Fairkredit ligger typisk på 7-10% afhængigt af ejendommen, lånets størrelse og om du vælger fast eller variabel rente. Det er højere end realkredit, men kan give mening, når ejendommen har et godt afkast, eller når lånet bruges i en periode.
Hvor meget kan man låne med et erhvervslån?
Hos Fairkredit kan du låne fra 100.000 kr., og der er ingen fast øvre grænse. Med 20% i udbetaling kan du låne op til 80% af købsprisen.
Hvor lang løbetid kan et erhvervslån have?
Et erhvervslån hos Fairkredit har typisk en løbetid på 20 år. Mange vælger at bruge lånet i en kortere periode og derefter skifte til realkredit.
Hvor hurtigt får jeg svar på en ansøgning om erhvervslån?
Hos Fairkredit får du typisk svar inden for 2 hverdage, når vi har modtaget de oplysninger, vi skal bruge.
Kan jeg låne i en erhvervsejendom, jeg allerede ejer?
Ja. Har du friværdi i din erhvervs- eller udlejningsejendom, kan du låne med pant i den, fx til renovering eller køb af endnu en ejendom.
Kan jeg skifte fra et erhvervslån til realkredit senere?
Ja, og det er ofte målet. Når ejendommen er udlejet, renoveret eller har fået en driftshistorik, kan den typisk finansieres med et billigere realkreditlån.
Har du en ejendom i kikkerten?
Opret en ansøgning om erhvervslån eller ring på 70 27 27 26. Så tager vi en uforpligtende snak om din ejendom og dine muligheder.