Fordele og ulemper ved andelsboliglån

Drømmer du om at købe andelsbolig, men er i tvivl om, hvordan finansieringen fungerer – og hvad du egentlig siger ja til? Så er du ikke alene. Andelsboliger kan være en genvej til boligmarkedet, men de kommer med særlige regler og lånemuligheder, som det er vigtigt at forstå, før du kaster dig ud i et køb.

Her får du det samlede overblik over fordele og ulemper ved andelsboliglån, så du kan træffe en beslutning på et oplyst grundlag. Det er nogle, som vi har vurderet til at være de vigtigste.

Hvad er et andelsboliglån?

Når du køber en andelsbolig, bliver du medlem af en andelsboligforening og får brugsret til en konkret bolig. Du ejer ikke selve boligen – men en andel i foreningen, og med den følger et andelsbevis.

Fordi du ikke får tinglyst skøde, kan du ikke optage realkreditlån. I stedet finansierer du købet gennem et andelsboliglån – typisk et banklån, eller et såkaldt ejendomskreditlån, som tilbydes af långivere som Fairkredit, når banken siger nej.

Vil du forstå præcis, hvordan et andelsboliglån fungerer i praksis – fra ansøgning til udbetaling – så læs vores guide her: Hvordan fungerer et andelsboliglån?

Fordele ved andelsboliglån

Lavere købspris
Andelsboliger er generelt billigere end ejerboliger. Det skyldes bl.a. maksimalpris-reglerne, som begrænser, hvor højt boligerne må sælges. Det gør andelsboligen mere tilgængelig – særligt for førstegangskøbere og yngre boligkøbere.

Ingen ejendomsværdiskat
Som andelshaver slipper du for at betale ejendomsværdiskat. Det er foreningen, der ejer ejendommen, og derfor påhviler skatten ikke dig som individ.

Fællesskab og indflydelse
Mange oplever et stærkere fællesskab i andelsboligforeninger end i ejerforeninger. Du får typisk medindflydelse på vedligeholdelse, budgetter og fælles beslutninger.

Ingen udgift til tinglysning og skøde
Når du køber en andelsbolig, skal du ikke betale omkostninger til tinglysning af skøde, som ellers kan løbe op i titusindvis af kroner ved ejerboliger.

Vedligehold kun din egen bolig
I de fleste andelsforeninger har du som andelshaver kun ansvar for vedligeholdelse af din egen bolig – ikke fællesarealerne, som foreningen står for.

Fleksibel lånemodel
Vælger du fx en andelsboligkredit, har du mulighed for selv at bestemme, hvornår og hvor meget du betaler af. Det kan give større økonomisk frihed.

Ulemper ved andelsboliglån

Begrænset prisfastsættelse ved salg
Du kan ikke bare sætte prisen, som du vil, når du sælger. Din salgspris må ikke overstige den lovpligtige maksimalpris, og det kan begrænse din mulighed for at opnå gevinst ved salg.

Du ejer ikke boligen – kun brugsretten
I praksis bor du i lejligheden, som var det din egen, men juridisk ejer du ikke boligen. Det kan have betydning, hvis du fx ønsker at pantsætte boligen eller udvide med friværdi.

Du hæfter indirekte for foreningens lån
Hvis foreningen har optaget lån – fx til renovering – kan det påvirke din boligafgift. Du hæfter ikke personligt, men din månedlige betaling kan stige.

Foreningens regler kan være begrænsende
Du skal følge foreningens vedtægter, og det kan bl.a. betyde, at du ikke må udleje din bolig, lave store ændringer uden godkendelse eller sælge til hvem du vil.

Ingen skattefradrag for renteudgifter
I modsætning til ejerboliger, får du ikke skattefradrag for renter på foreningens fælleslån – da det er foreningen og ikke dig, der er låntager.

Låneudbuddet kan være begrænset
Ikke alle banker tilbyder andelsboliglån, og nogle har meget stramme krav. Derfor må mange søge finansiering hos alternative udbydere, som fx Fairkredit.

Andelsboliglån eller andelsboligkredit?

Du kan normalt vælge mellem to modeller:

Andelsboliglån
Et almindeligt banklån med op til 95 % finansiering, fast eller variabel rente, og mulighed for op til 5 års afdragsfrihed. Løbetiden kan være op til 30 år.

Andelsboligkredit
En kassekredit med pant i andelsboligen. Du bestemmer selv afdrag og fleksibilitet, men kan kun låne op til 50 % af andelens værdi.

Hvem passer andelsboliglån til?

Et andelsboliglån er en god løsning for dig, der:

– Ønsker en billigere bolig i byen
– Gerne vil have økonomisk forudsigelighed
– Ikke nødvendigvis opfatter boligen som en investering
– Ønsker en fællesskabsbaseret boform
– Har svært ved at opnå realkreditlån

Det kan være mindre oplagt for dig, der:

– Ønsker maksimal frihed i boligens drift og videresalg
– Planlægger at bruge boligen til investering eller udlejning
– Foretrækker at kunne optage realkredit eller friværdilån

Klar til at købe andelsbolig?

At vælge andelsbolig og andelsboliglån kræver overblik. Du skal både forstå dine egne finansieringsmuligheder og have indblik i foreningens økonomi og vedtægter.

Du kan læse mere om, hvordan en andelsbolig adskiller sig fra en ejerlejlighed her:
Hvad er en andelsbolig?

Har du fundet din bolig og mangler finansiering, kan du ansøge om lån her – eller kontakte os på 70 27 27 26 for en uforpligtende samtale!