Friværdi i sommerhus – sådan kan du bruge værdien i dit fritidshus

Mange danskere ejer et sommerhus, der med årene er steget betydeligt i værdi. Den stigning udgør din friværdi i sommerhuset, altså forskellen mellem boligens nuværende markedsværdi og det beløb, du stadig skylder.
Men hvad kan du egentlig bruge den friværdi til, og hvilke regler gælder der, når sommerhuset ikke er din helårsbolig?

Hos Fairkredit oplever vi, at mange ønsker at låne i friværdien i sommerhuset, enten til renovering, udlejning, investering eller som supplement til pensionen. Nedenfor får du en gennemgang af muligheder, regler, råd og eksempler.

Hvad er friværdi i sommerhus?

Friværdien i dit sommerhus fungerer som din egen opsparing i mursten. Når huset stiger i værdi, eller du afdrager på dit lån, opbygger du friværdi.
Hvis dit sommerhus fx er vurderet til 2.000.000 kr., og du kun skylder 1.100.000 kr., har du en friværdi på 900.000 kr.

Den friværdi kan bruges som sikkerhed for et nyt lån, præcis som i en ejerbolig, men der er visse forskelle i, hvordan banker og kreditinstitutter vurderer sommerhuse

Lån i friværdi sommerhus –
hvordan fungerer det?

Et lån i friværdi i sommerhus kan optages gennem enten et realkreditinstitut, en bank eller et pantebrevslån som alternativ.
Ved at bruge friværdien stiller du sommerhuset som sikkerhed for det nye lån.

Du kan typisk låne op til 60 % af sommerhusets værdi gennem realkredit, og i nogle tilfælde mere, hvis en del af finansieringen sker via et pantebrev.

Et lån i friværdien i dit sommerhus kan bruges til fx:

• Finansiering af renovering eller tilbygning
  
• Udbetaling til ny bolig eller sommerhus
  
• Sammenlægning af gæld for bedre overblik
  
• Investering i udlejning eller energiforbedringer
  

Her, tilbyder Fairkredit fleksible løsninger, der tager højde for både ejendommens værdi og dine økonomiske behov.

Regler for sommerhuse og lån

Der gælder særlige regler for sommerhuse, som du skal kende, inden du bruger friværdien:

1. Sommerhuse må ikke bruges til helårsbeboelse, medmindre du har fået dispensation som pensionist.
   
2. Du kan låne op til 60 % af ejendomsværdien gennem realkredit, mens resten kan dækkes via banklån eller pantebrev.
   
3. Finansiering af sommerhus kan være dyrere, fordi långivere ser det som en sekundær ejendom.
   

Ved at kombinere flere låneformer, fx realkreditlån og pantebrevslån, kan du dog ofte få bedre fleksibilitet og hurtigere adgang til din friværdi.

Eksempler på brug af friværdi
i sommerhus

Lad os se på nogle typiske scenarier, hvor friværdien i sommerhuset kan bruges aktivt:

1. Tilbygning til sommerhuset

Mange ønsker at modernisere deres fritidshus med fx nyt køkken, badeværelse eller en ekstra stue. Ved at låne i friværdien kan du finansiere forbedringerne uden at optage helt nye lån. Der er dog særlige tilbygning sommerhus regler, som skal overholdes, fx krav til byggeareal, afstand til skel og lokalplan.

2. Køb af nyt sommerhus

Hvis du allerede ejer et fritidshus med stor friværdi, kan du bruge den som egenkapital til et nyt køb. Det giver dig mulighed for at investere i et større eller bedre beliggende sommerhus.

3. Lån i friværdi som økonomisk buffer

Nogle vælger at frigøre en del af friværdien som sikkerhed for fremtidige udgifter, fx til vedligehold, pension eller rejser. Her kan et pantebrevslån give mere fleksibilitet end et traditionelt realkreditlån.

Hvad koster det at låne i friværdi
i sommerhus?

Prisen afhænger af lånetype, rente og gebyrer. Traditionelle realkreditlån i sommerhuse har som regel en lidt højere rente end boliglån i helårshuse, mens pantebrevslån ofte tilpasses individuelt.

Omkostningerne påvirkes af:

• Ejendommens værdi og belåningsgrad
  
• Lånets løbetid
  
• Din økonomi og kreditprofil
  

Hos Fairkredit fokuseres der på gennemsigtighed og realistiske løsninger, så du kender alle omkostninger, inden du træffer beslutningen.

Friværdi og sommerhus til salg

Hvis du overvejer at sætte dit sommerhus til salg, kan din friværdi give dig et overblik over, hvor meget du står til at få udbetalt efter salget. Jo højere friværdi, desto større økonomisk råderum får du, enten til køb af nyt sommerhus, investering eller nedbringelse af gæld.

Regler for tilbygning og udlejning
af sommerhus

Når du finansierer en tilbygning via friværdi, skal du sikre, at byggeriet lever op til de gældende regler for sommerhuse.

Det gælder især:

• Bygningsareal må ikke overstige 150 m² uden særlig tilladelse
  
• Afstand til skel skal være mindst 2,5 meter
  
• Udlejning skal ske efter de kommunale og skattemæssige regler
  

Ved at planlægge finansieringen i samspil med de krav, undgår du problemer, når du skal have projektet godkendt eller solgt senere.

Brug friværdien i dit sommerhus klogt

At bruge friværdi i sommerhus giver dig mulighed for at udnytte værdien i dit fritidshus – uanset om du vil bygge om, købe nyt eller skabe økonomisk frihed. Du kan finansiere via lån i friværdien, realkredit eller pantebrevslån, alt efter behov og økonomi.

Fairkredit rådgiver om, hvordan du bedst bruger din friværdi, så du får en tryg og gennemsigtig løsning, der overholder reglerne for sommerhuse og sikrer dig de bedste vilkår. Kontakt os her.

FAQ

Kan man låne i friværdien i et sommerhus?
Ja, det kan man. Du kan typisk belåne op til 60 % af ejendommens værdi, enten gennem realkredit, bank eller pantebrevsløsning.

Hvad kan man bruge friværdien i et sommerhus til?
Friværdien kan bruges til tilbygning, modernisering eller køb af nyt fritidshus – eller som økonomisk buffer til vedligehold og investeringer.

Gælder der særlige regler for sommerhuse?
Ja, blandt andet for helårsbeboelse, byggeareal og afstand til skel. Det er vigtigt at følge de lokale bygge- og udlejningsregler, før du bruger friværdien.