Hvad er et pantebrev? Den komplette guide

Har du brug for at låne penge til din bolig, men fået afslag hos banken eller realkreditinstituttet? Eller er du simpelthen nysgerrig på, hvad et pantebrev egentlig er? Så er du det rette sted.

Et pantebrev er kort fortalt det dokument, der giver dig mulighed for at låne penge med din bolig som sikkerhed. Det kan for eksempel være et hus eller en ejerlejlighed. Det er en helt normal og udbredt del af boligfinansiering i Danmark – og hos Fairkredit er det præcis det, vi arbejder med hver dag.

Sådan fungerer et pantebrev

Når du optager et lån med pant i din bolig, oprettes der et pantebrev. Det er en skriftlig aftale mellem dig og långiver, der beskriver:

• Hvor meget du låner
• Hvilken rente du betaler
• Hvor lang løbetiden er
• Hvilken bolig der fungerer som sikkerhed

Pantebrevet tinglyses på din ejendom – det vil sige, at det registreres officielt i det offentlige register. Det er en simpel proces, der normalt håndteres af långiver, og tinglysningsafgiften indregnes typisk direkte i lånet, så du ikke skal lægge penge ud.

Pantebrevslån – når banken siger nej

Mange danskere oplever, at banken eller realkreditinstituttet ikke vil hjælpe – selvom de sagtens kan betale et lån tilbage. Det kan fx ske, hvis:

• Du vil købe en bolig i en mindre by eller på landet
• Din bolig vurderes under realkreditinstitutternes minimumsgrænse
• Du ikke opfylder bankens kreditkrav

Her er et pantebrevslån en oplagt løsning. Det er et lån med sikkerhed i din bolig – ligesom et realkreditlån – men med en mere fleksibel og individuel vurdering. Hos Fairkredit kigger vi på din samlede situation frem for at sige automatisk nej.

Lån i din friværdi

Ejer du allerede en bolig, kan du måske låne i den friværdi, du har opbygget. Friværdi er ganske enkelt forskellen mellem, hvad din bolig er værd, og hvad du skylder på den.

Et lån i friværdien kan fx bruges til:

• Renovering eller ombygning af boligen
• At samle dyre lån som forbrugslån eller billån til én lavere månedlig ydelse
• Større udgifter, hvor du ønsker en lav rente

Fordi du stiller din bolig som sikkerhed, kan du typisk låne til en markant lavere rente end ved et almindeligt banklån eller forbrugslån.

De 3 typer pantebreve

Der findes tre forskellige typer pantebreve. Her er en kort forklaring på hver:

Sælgerpantebrev

Udstedes af boligsælgeren, som hjælper køber med at finansiere en del af købet. Bruges sjældent i dag, men kan være en mulighed, hvis det er svært at skaffe finansiering andetsteds.

Realkreditpantebrev

Bruges udelukkende ved realkreditlån fra de officielle realkreditinstitutter i Danmark. Det er den billigste finansieringsform, men stiller også de strammeste krav.

Ejerpantebrev

Et smart redskab for boligejere, der ønsker fleksibilitet. Du udsteder et pantebrev til dig selv, som du efterfølgende kan bruge som sikkerhed hos forskellige långivere – uden at betale tinglysningsafgift igen og igen. Det er særligt praktisk, hvis du forventer at låne i din friværdi flere gange.

Fordele ved et pantebrevslån hos Fairkredit

Et pantebrevslån er ikke kun for dem, der ikke kan få lån andre steder. Det er også en smart løsning for dem, der ønsker:

• Hurtig sagsbehandling – vi træffer beslutninger hurtigt
• Individuel vurdering – din situation bedømmes af mennesker, ikke algoritmer
• Lave omkostninger – vi har effektiviseret processen, så du får markedets bedste vilkår
• Gennemsigtighed – du ved præcis, hvad du indgår, fra første dag

FAQ

Hvad er et pantebrev? Et pantebrev er en skriftlig aftale om et lån, hvor din bolig bruges som sikkerhed. Det tinglyses officielt, så aftalen er juridisk gyldig.

Er et pantebrevslån det samme som et realkreditlån? Ikke helt. Begge bruger din bolig som sikkerhed, men et pantebrevslån stiller færre krav og er hurtigere at få godkendt. Det er et godt alternativ, hvis realkreditlånet ikke er en mulighed.

Kan jeg låne i min friværdi med et pantebrev? Ja. Hvis du har friværdi i din bolig, kan du optage et lån med pant i den. Det giver dig adgang til en lav rente og fleksible vilkår.

Hvad koster det at oprette et pantebrevslån? Der betales en tinglysningsafgift til staten, som beregnes ud fra lånets størrelse. Den indregnes normalt direkte i lånet, så du ikke skal betale noget op front.

Hvem kan få et pantebrevslån? Alle boligejere kan ansøge. Vi laver en individuel vurdering og hjælper også dem, der har fået afslag hos banken eller realkreditinstituttet.